CIBIL Score : సిబిల్ లేకుండా పర్సనల్ లోన్: పూర్తి సమాచారం
Cibil Score : మన జీవితంలో కొన్ని సందర్భాల్లో ఆర్థిక అవసరాలు ఊహించని విధంగా తలెత్తుతాయి. అటువంటి సమయంలో పర్సనల్ లోన్ ఒక గొప్ప ఆప్షన్‌గా కనిపిస్తుంది. కానీ, చాలా మందికి ఒక పెద్ద సమస్య ఉంటుంది – సిబిల్ స్కోర్ (CIBIL Score). సిబిల్ స్కోర్ అనేది మీ క్రెడిట్ చరిత్రను సూచించే ఒక సంఖ్య, ఇది బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు లోన్ ఇవ్వడానికి ముందు తనిఖీ చేస్తాయి. కానీ, మీ సిబిల్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే లేదా సిబిల్ స్కోర్ అసలు లేకపోతే ఏం చేయాలి? అలాంటి వారికి సిబిల్ లేకుండా పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం ఎలా సాధ్యమో ఈ బ్లాగ్‌లో వివరంగా తెలుసుకుందాం.
సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
ముందుగా సిబిల్ స్కోర్ గురించి కొంచెం అర్థం చేసుకుందాం. సిబిల్ (Credit Information Bureau India Limited) అనేది ఒక క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఏజెన్సీ, ఇది వ్యక్తుల ఆర్థిక చరిత్రను రికార్డ్ చేస్తుంది. మీరు గతంలో తీసుకున్న లోన్‌లు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు, వాటిని సకాలంలో చెల్లించారా లేదా అనే వివరాల ఆధారంగా 300 నుండి 900 వరకు ఒక స్కోర్ ఇస్తుంది. సాధారణంగా 750 పైన స్కోర్ ఉంటే మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌గా పరిగణిస్తారు. కానీ, కొందరికి ఈ స్కోర్ తక్కువగా ఉండొచ్చు లేదా ఇంతవరకు ఎలాంటి లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకపోవడం వల్ల సిబిల్ స్కోర్ అసలు ఉండకపోవచ్చు. అలాంటి వారు ఎలా లోన్ పొందగలరు? దీనికి సమాధానం క్రింది విభాగాల్లో ఉంది.
సిబిల్ లేకుండా లోన్ ఎందుకు కావాలి?
చాలా మంది యువత లేదా కొత్తగా ఉద్యోగంలో చేరిన వారికి క్రెడిట్ చరిత్ర ఉండదు. కొందరు గతంలో తీసుకున్న లోన్‌లను సకాలంలో చెల్లించలేక సిబిల్ స్కోర్ పడిపోయి ఉండొచ్చు. అలాంటి వారికి అత్యవసర సమయంలో డబ్బు అవసరం అయితే, సాంప్రదాయ బ్యాంకులు లోన్ ఇవ్వడానికి ఇష్టపడవు. అందుకే సిబిల్ స్కోర్ లేకుండా లోన్ ఇచ్చే ఆప్షన్లు వారికి ఒక వరంలా ఉంటాయి.
సిబిల్ లేకుండా లోన్ ఇచ్చే ఆప్షన్లు
సిబిల్ స్కోర్ లేకపోయినా లేదా తక్కువగా ఉన్నా పర్సనల్ లోన్ పొందేందుకు కొన్ని ప్రత్యామ్నాయ మార్గాలు ఉన్నాయి. వీటిని ఒక్కొక్కటిగా చూద్దాం:
1. ఆదాయం ఆధారంగా లోన్
కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు మీ సిబిల్ స్కోర్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా, మీ నెలవారీ ఆదాయం లేదా ఉద్యోగ స్థిరత్వాన్ని చూసి లోన్ ఇస్తాయి. మీరు ఒక స్థిరమైన ఉద్యోగంలో ఉంటే, జీతం స్లిప్‌లు లేదా బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు చూపించడం ద్వారా లోన్ కోసం అర్హత పొందవచ్చు. ఈ రకమైన లోన్‌లను సాధారణంగా NBFCలు (Non-Banking Financial Companies) లేదా ఆన్‌లైన్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు అందిస్తాయి.
2. గోల్డ్ లోన్
మీ దగ్గర బంగారం ఉంటే, సిబిల్ స్కోర్ గురించి చింతించాల్సిన అవసరం లేదు. గోల్డ్ లోన్ అనేది ఒక సురక్షితమైన ఆప్షన్, ఇందులో మీ బంగారాన్ని తాకట్టుగా పెట్టి లోన్ పొందవచ్చు. బ్యాంకులు మరియు NBFCలు ఈ లోన్‌ను సులభంగా అందిస్తాయి, ఎందుకంటే వారికి బంగారం రూపంలో భద్రత ఉంటుంది. వడ్డీ రేట్లు కూడా సాధారణ పర్సనల్ లోన్‌ల కంటే తక్కువగా ఉండొచ్చు.
3. పీర్-టు-పీర్ (P2P) లెండింగ్
P2P లెండింగ్ అనేది ఒక కొత్త ట్రెండ్, ఇందులో వ్యక్తులు నేరుగా ఇతర వ్యక్తులకు లోన్ ఇస్తారు. ఈ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు సిబిల్ స్కోర్‌ను ప్రధాన అంశంగా చూడకుండా, మీ ఆర్థిక సామర్థ్యం, ఉద్యోగం, మరియు లోన్ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేస్తాయి. ఉదాహరణకు, Faircent, LenDenClub వంటి ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఈ సేవలను అందిస్తాయి.
4. స్థానిక ఆర్థిక సంస్థలు లేదా సహకార బ్యాంకులు
పెద్ద బ్యాంకులు సిబిల్ స్కోర్‌పై ఎక్కువ దృష్టి పెడితే, స్థానిక సహకార బ్యాంకులు లేదా చిన్న ఆర్థిక సంస్థలు కొంత లచీలగా ఉంటాయి. మీరు వారితో మంచి సంబంధం కలిగి ఉంటే లేదా స్థానికంగా వారికి తెలిసిన వ్యక్తి ద్వారా సిఫారసు పొందితే, సిబిల్ లేకుండా కూడా లోన్ ఇవ్వొచ్చు.
5. ఆన్‌లైన్ లోన్ యాప్‌లు
ఇటీవలి కాలంలో MoneyTap, PaySense, KreditBee వంటి ఆన్‌లైన్ లోన్ యాప్‌లు సిబిల్ స్కోర్ లేని వారికి కూడా చిన్న మొత్తంలో లోన్‌లను అందిస్తున్నాయి. ఈ యాప్‌లు మీ ఆధార్ కార్డ్, పాన్ కార్డ్, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ వంటి పత్రాలతో లోన్ ప్రాసెస్‌ను సులభతరం చేస్తాయి.
సిబిల్ లేకుండా లోన్ తీసుకునేటప్పుడు జాగ్రత్తలు
లోన్ ఇచ్చే సంస్థలు ఉన్నప్పటికీ, కొన్ని జాగ్రత్తలు తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం:
- వడ్డీ రేట్లు: సాధారణ బ్యాంకుల కంటే ఈ లోన్‌లపై వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉండొచ్చు. కాబట్టి, లోన్ తీసుకునే ముందు వడ్డీ రేటు, EMI వివరాలను స్పష్టంగా తెలుసుకోండి.
- మోసాల నుండి జాగ్రత్త: కొన్ని సంస్థలు సిబిల్ లేకుండా లోన్ ఇస్తామని చెప్పి మోసం చేయవచ్చు. అందుకే ఆ సంస్థ యొక్క విశ్వసనీయతను తనిఖీ చేయండి.
- పత్రాలు సిద్ధంగా ఉంచండి: ఆధార్ కార్డ్, పాన్ కార్డ్, ఆదాయ రుజువు వంటివి అవసరమవుతాయి. వీటిని ముందుగానే సిద్ధం చేసుకోండి.
- తిరిగి చెల్లింపు సామర్థ్యం: మీరు లోన్ తీసుకున్న తర్వాత EMIలను సకాలంలో చెల్లించగలరో లేదో ఆలోచించండి. లేకపోతే ఆర్థిక ఇబ్బందులు మరింత పెరుగుతాయి.
సిబిల్ స్కోర్ లేని వారికి లోన్ పొందే ప్రక్రియ
లోన్ తీసుకోవాలంటే సాధారణంగా ఈ క్రింది దశలు అనుసరించాలి:
- మీకు సరిపడే లోన్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి (గోల్డ్ లోన్, P2P, ఆన్‌లైన్ యాప్‌లు మొదలైనవి).
- అవసరమైన పత్రాలను సేకరించండి (ID ప్రూఫ్, ఆదాయ రుజువు, చిరునామా రుజువు).
- ఆన్‌లైన్‌లో లేదా సంస్థను సంప్రదించి దరఖాస్తు చేయండి.
- ఆమోదం కోసం వేచి ఉండండి – ఈ ప్రక్రియ సాధారణంగా 24-48 గంటల్లో పూర్తవుతుంది.
- లోన్ మొత్తం మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో జమ అవుతుంది.
సిబిల్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి?
లోన్ తీసుకోవడం ఒక తాత్కాలిక పరిష్కారం కావచ్చు, కానీ దీర్ఘకాలంలో మంచి సిబిల్ స్కోర్ ఉంటే ఆర్థిక సౌలభ్యం ఎక్కువ. దీని కోసం:
- చిన్న లోన్ తీసుకుని సకాలంలో చెల్లించండి.
- క్రెడిట్ కార్డ్ వాడండి మరియు బిల్లులను టైమ్‌లో కట్టండి.
- బ్యాంక్‌లో స్థిరమైన ఆర్థిక లావాదేవీలు చేయండి.
సిబిల్ స్కోర్ లేకపోవడం వల్ల ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోలేని పరిస్థితి రాకూడదు. ఈ బ్లాగ్‌లో చర్చించిన ఆప్షన్ల ద్వారా మీరు సిబిల్ లేకుండా కూడా పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చు. అయితే, లోన్ తీసుకునే ముందు పూర్తి సమాచారం సేకరించి, మీ ఆర్థిక సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేసుకోవడం ముఖ్యం. ఈ సమాచారం మీకు ఉపయోగపడిందని ఆశిస్తున్నాను. మీ అనుభవాలను కామెంట్లలో పంచుకోండి!