Personal Loan vs Secured Loan: మీ అవసరానికి తగిన రుణం ఏది?

Personal Loan vs Secured Loan: మీ అవసరానికి తగిన రుణం ఏది?

Personal Loan vs Secured Loan: నేటి ఆర్థిక యుగంలో సడలింపుగా నిధులు పొందడం కోసం రుణాలు ఎంతగానో ఉపయుక్తంగా మారాయి. అయితే రుణం తీసుకోవాలంటే ముందుగా ఒక విషయం గుర్తుంచుకోవాలి – ఏ రుణం మీ అవసరానికి తగినది? వ్యక్తిగత రుణమా? లేక తాకట్టు ఆధారిత రుణమా?

ఈ రెండు రుణ రకాలు ఒక్కో దానికి ఒక ప్రత్యేకత కలిగి ఉండగా, వాటి మధ్య తేడాలను గమనించి, మీ పరిస్థితికి అనుగుణంగా నిర్ణయం తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

1. Personal Loan: తాకట్టు లేకుండా తక్షణమే లభించే నిధులు

పర్సనల్ లోన్ అనేది ఒక రకమైన అవినాభావ ఆర్థిక సహాయం. దీనిలో, మీరు ఎటువంటి ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టకుండానే, తక్షణ నిధుల అవసరాన్ని తీర్చుకునేందుకు రుణం పొందవచ్చు. ముఖ్యంగా అత్యవసర పరిస్థితులలో ఇది ఎంతో ఉపయోగకరంగా మారుతుంది.

ఈ రుణం సాధారణంగా క్రెడిట్ స్కోర్, ఆదాయ స్థాయి, మరియు రుణ గ్రహీత గత రుణ చరిత్ర ఆధారంగా మంజూరవుతుంది. వీటిని బ్యాంకులు, ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCలు) ఆన్‌లైన్ లేదా ఆఫ్‌లైన్‌లో సులభంగా అందిస్తాయి.

ప్రధాన ప్రయోజనాలు (అనుకూలతలు):

• తాకట్టు అవసరం లేదు – ఎలాంటి ఆస్తి అట్టవలసిన అవసరం ఉండదు

• త్వరిత ప్రాసెసింగ్ – ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసి కొన్ని నిమిషాల్లోనే రుణం పొందవచ్చు

• సౌకర్యవంతమైన వినియోగం – వివాహ ఖర్చులు, వైద్య అవసరాలు, ట్రావెలింగ్, విద్య, లేదా హోం రిపేర్‌లకు కూడా ఉపయోగించవచ్చు

• తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ – ఆధార్, పాన్, ఆదాయ ప్రమాణాలు మాత్రమే చాలవచ్చు

• ఫిక్స్‌డ్ ఈఎంఐ పథకం – నెలనెలా చెల్లించడానికి ముందే నిర్ణయించిన EMI లభిస్తుంది

లిమిటేషన్లు (ప్రతికూలతలు):

• వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి – సాధారణంగా 10% నుండి 24% వరకు వసూలు చేయబడుతుంది

• రుణ పరిమితి తక్కువగా ఉండొచ్చు – మీ ఆదాయం, క్రెడిట్ స్కోర్ ఆధారంగా లభించవచ్చు

• స్కోర్ బాగోలేనప్పుడు – రుణ మంజూరు అవకాసాలు తక్కువగా ఉండతాయి

• అధిక వడ్డీ వల్ల మొత్తంగా తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తం ఎక్కువగా మారుతుంది

మరింత తెలిసుకోవాల్సిన ముఖ్య విషయాలు:

• మీ క్రెడిట్ స్కోర్ 750కి పైగా ఉంటే, రుణం త్వరగా మంజూరవుతుంది

• ఆదాయం అధికంగా ఉన్నవారికి మంచి పరిమితి గల రుణం మంజూరవుతుంది

• మీ రుణ చెల్లింపు చరిత్ర బాగా లేకపోతే, వడ్డీ రేటు మరింత పెరగొచ్చు

• ఎక్కువ రుణాలు తీసుకొని తిరిగి చెల్లించకపోతే, భవిష్యత్‌లో మరిన్ని రుణాలు పొందడం చాలా కష్టం అవుతుంది

2. Secured Loan: తాకట్టు పెట్టి పొందే తక్కువ వడ్డీ రుణం

మీకు పెద్ద మొత్తంలో రుణం అవసరమైందా? తక్కువ వడ్డీతో, దీర్ఘకాలిక రుణంతో పాటు పన్ను తగ్గింపుల లాభాలూ కావాలా? అప్పుడు సెక్యూర్డ్ లోన్ ఉత్తమ పరిష్కారం. ఈ రుణం కోసం మీరు మీకు చెందిన ఆస్తిని — స్థిరాస్తి, బంగారం లేదా FD వంటి ఏదైనా విలువైన వస్తువును — తాకట్టు పెట్టాలి.

ఈ రుణాన్ని హోమ్ లోన్, ఎడ్యుకేషన్ లోన్, గోల్డ్ లోన్, లేదా బిజినెస్ లోన్‌ల రూపంలో పొందవచ్చు. దీనివల్ల మీరు పెద్ద మొత్తంలో నిధులను తక్కువ వడ్డీకే, దీర్ఘకాలిక చెల్లింపు పథకంలో పొందే వీలుంది.

ప్రధాన లక్షణాలు (అనుకూలతలు):

• తక్కువ వడ్డీ రేటు – సాధారణంగా 7% నుండి 12% వరకు మాత్రమే

• అధిక రుణ పరిమితి – తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి విలువ ఆధారంగా పెద్ద మొత్తంలో రుణం

• దీర్ఘకాలిక రుణ వ్యవధి – 5 నుండి 20 సంవత్సరాల వరకూ వాయిదా చెల్లింపు అవకాశం

• ఆస్తిపై ఆధారపడే రుణం – స్థిరాస్తి, బంగారం, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఆస్తులు తాకట్టు పెట్టవచ్చు

• పన్ను మినహాయింపు లాభాలు – ముఖ్యంగా హోమ్ లోన్ మరియు ఎడ్యుకేషన్ లోన్‌పై ట్యాక్స్ బెనిఫిట్స్ పొందవచ్చు

ప్రతికూలతలు (లిమిటేషన్లు):

• తాకట్టు అవసరం తప్పనిసరి – ఎటువంటి ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టకుండా ఈ రుణం పొందలేరు

• ప్రాసెసింగ్ టైమ్ ఎక్కువ – ఆస్తి విలువ అంచనా, డాక్యుమెంట్ వెరిఫికేషన్ మొదలైన వాటికి సమయం పడుతుంది

• ఎక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ – ఆదాయ ధృవీకరణ, ఆస్తి పత్రాలు, బ్యాంకు స్టేట్మెంట్లు మొదలైనవి అవసరం

• ఆస్తి కోల్పోయే ప్రమాదం – రుణాన్ని సకాలంలో చెల్లించలేకపోతే, ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకునే అవకాశం ఉంటుంది

• ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు ఎక్కువగా ఉండొచ్చు – ముఖ్యంగా హోమ్ లోన్‌లలో

ఎవరికీ సరైన ఎంపిక?

• స్థిరమైన ఆదాయమున్నవారు – నెలనెలా చెల్లింపులు చేయగలవారికి

• పెద్ద మొత్తం అవసరమై ఉన్నవారు – వ్యాపారం ప్రారంభం, గృహ నిర్మాణం లేదా మేజర్ ఖర్చుల కోసం

• పన్ను మినహాయింపులను కోరేవారు – ఐటీ చట్టంలోని సెక్షన్ 24(b), 80E లాంటి సెక్షన్ల ఆధారంగా బెనిఫిట్లు పొందవచ్చు

Loan Decision Guide: ఏ రుణం మీ అవసరానికి సరిపోతుందో ఎలా తెలుసుకోవాలి?

రుణాన్ని ఎంచుకోవడం అనేది ఒక చిన్న విషయం కాదు — ఇది మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుపై ప్రభావం చూపించే నిర్ణయం. అందుకే, సరైన రుణాన్ని తీసుకునే ముందు కొన్ని కీలక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా అవసరం.

ఇక్కడ మీ అవసరం, సమయం, వడ్డీ రేటు, మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌ ఆధారంగా పర్సనల్ లోన్ లేదా తాకట్టు రుణం ఎంచుకోవడంపై క్లారిటీ ఇచ్చే మార్గదర్శకత్వం:

1. మీ అవసరాల ప్రకారం ఎంపిక:

• తక్కువ మొత్తం, తక్షణ అవసరాలు (ఉదా: వైద్య ఖర్చులు, ట్రావెలింగ్, తాత్కాలిక ఆర్థిక ఇబ్బందులు) ఉంటే:

  • పర్సనల్ లోన్ ఉత్తమ ఎంపిక

  • తాకట్టు అవసరం లేదు

  • వేగంగా పొందవచ్చు

• పెద్ద మొత్తం అవసరం, ముందుగానే ప్లానింగ్ ఉన్నప్పుడు (ఉదా: హౌస్ కొనుగోలు, బిజినెస్ స్టార్ట్):

  • తాకట్టు రుణం ఉత్తమ ఎంపిక

  • తక్కువ వడ్డీ

  • అధిక రుణ పరిమితి

2. సమయం పై ఆధారపడి ఎంపిక:

• తక్షణమే నిధులు అవసరం అయితే:

  • పర్సనల్ లోన్ సులభంగా, వేగంగా మంజూరవుతుంది

  • డాక్యుమెంటేషన్ తక్కువగా ఉంటుంది

  • ఆన్‌లైన్‌లో కూడా దరఖాస్తు చేయవచ్చు

• ప్రాసెసింగ్‌కు కొంత సమయం సహించగలిగితే:

  • తాకట్టు రుణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు

  • ఆస్తి విలువ అంచనా, డాక్యుమెంట్స్ వెరిఫికేషన్ అవసరం

  • మంచి ప్లానింగ్‌తో రుణం పొందొచ్చు

3. వడ్డీ రేటు ఆధారంగా ఎంపిక:

• వడ్డీ తక్కువగా ఉండాలి, రుణాన్ని ఎక్కువ కాలానికి తీసుకోవాలంటే:

  • తాకట్టు రుణం ఉత్తమం

  • 7% – 12% మధ్య వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా ఉంటాయి

• అత్యవసరంగా రుణం కావాలంటే (వడ్డీ ఎక్కువైనా సరే):

  • వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవచ్చు

  • సాధారణంగా 10% నుండి 24% వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి

4. క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రాధాన్యత:

• పర్సనల్ లోన్‌కు:

  • మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ తప్పనిసరి

  • స్కోర్ బాగోలేనప్పుడు వడ్డీ రేటు పెరుగుతుంది లేదా రుణం రాదేమో కూడా

• తాకట్టు రుణానికి:

  • స్కోర్ ప్రభావం తక్కువ

  • తాకట్టు ఆస్తి ఉంటే రుణం మంజూరయ్యే అవకాశాలు ఎక్కువ

Personal Loan vs Secured Loan: ఏది ఎంపిక చేయాలి?

మీ అవసరం తక్షణమా? సొమ్ము తక్కువవా? అయితే పర్సనల్ లోన్ సరైనది.
మీరు ప్లానింగ్‌తో పెద్ద మొత్తాన్ని తక్కువ వడ్డీలో, దీర్ఘకాలానికి తీసుకోవాలనుకుంటే తాకట్టు రుణమే బెస్ట్.

మీ ఎంపికను నిర్ణయించేదిగా ఉండే మూడు మేజర్‌ క్రైటీరియాలు:

1. అవసరం తత్వం – తాత్కాలికమా లేదా దీర్ఘకాలికమా?

2. తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం – వడ్డీ భరించగలరా?

3. మీ ఆర్థిక స్థితిగతులు – ఆస్తులు, ఆదాయం, స్కోర్ లాంటి అంశాలు

4. Extra Tips: రుణం తీసుకునే ముందు తప్పక తెలుసుకోవలసిన ముఖ్యమైన విషయాలు

రుణం తీసుకోవడం అనేది కేవలం దరఖాస్తు చేసి డబ్బు రావడమే కాదు. దీని వెనక చాలానే ఆర్థిక ప్లానింగ్, బాధ్యతాయుతమైన నిర్ణయాలు ఉండాలి. ముఖ్యంగా రుణంతో ముడిపడిన వివరాలను ముందుగానే అర్థం చేసుకోవడం వల్ల మీరు సమస్యల్లో పడకుండా ఉంటారు.

ఇవి మిమ్మల్ని సురక్షితమైన రుణ ప్రయాణానికి సిద్ధం చేసే కీలక టిప్స్:

1. EMI (ఈఎంఐ) లెక్కలు ముందుగానే తెలుసుకోండి

• మీరు ఎంత రుణం తీసుకుంటున్నారో, దానికి సంబంధించి ఎంత కాలంలో ఎంత మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి అనే లెక్కలు ముందుగానే చేయడం చాలా ముఖ్యం.

• బ్యాంకులు లేదా ఫైనాన్స్ వెబ్‌సైట్లలో EMI క్యాలిక్యులేటర్లను ఉపయోగించి ఇది సులభంగా చేయవచ్చు.

• దీని వల్ల మీరు నెలవారీ ఖర్చులు ఎటు పోతాయో ముందుగానే అంచనా వేసుకోవచ్చు.

2. మీ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని విశ్లేషించుకోండి

• ఆదాయం, ప్రస్తుతం ఉన్న ఇతర రుణాలు, నెలవారీ ఖర్చులు వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోండి.

• మీరు తీసుకునే రుణం వల్ల ఇతర అవసరాలు ప్రభావితమవకూడదు.

• అవసరమైతే, మీ పొదుపు పథకాల పునర్‌వ్యవస్థీకరణను కూడా చేయవచ్చు.

3. “Fine Print” చదవడం తప్పనిసరి

• రుణ ఒప్పందంలో ఉన్న terms & conditions మినహాయింపులు, పన్ను ప్రయోజనాలు, జరిమానాలు మొదలైన ప్రతీ వివరాన్ని చదవండి.

• ముందస్తుగా రుణాన్ని క్లోజ్ చేయాలంటే ఎలాంటి ఛార్జీలు ఉంటాయో తెలుసుకోండి.

• Hidden charges ఉంటే అవి మీ భారం పెంచే అవకాశముంది.

4. ప్రాసెసింగ్ ఫీజుల గురించి తప్పక తెలుసుకోండి

• సాధారణంగా బ్యాంకులు లేదా NBFCలు రుణం మొత్తంపై 1% నుండి 3% వరకూ ప్రాసెసింగ్ ఫీజును వసూలు చేస్తాయి.

• కొన్నిసార్లు ఇది భారీ మొత్తాన్ని కూడా చేరుతుంది — ముఖ్యంగా పెద్ద రుణాల విషయంలో.

• కాబట్టి, రుణ మొత్తం కాకుండా నెట్ రిసీవబుల్ అమౌంట్ కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

ముగింపు – సరైన ఎంపికే ఆర్థిక భద్రతకు కీ!

మీ అవసరాన్ని, భవిష్యత్‌ చెల్లింపు సామర్థ్యాన్ని, వడ్డీ రేటును, రుణ వ్యవధిని, మరియు ఆస్తి లభ్యతను బట్టి నిర్ణయం తీసుకోవడం ఎంతో ముఖ్యం. పర్సనల్ లోన్ అయితే వేగంగా, తాకట్టు లేకుండా లభిస్తుంది. కానీ వడ్డీ ఎక్కువ. తాకట్టు రుణం వడ్డీ తక్కువ కానీ ఆస్తి అవసరం. రెండు రకాలూ మంచి ఎంపికలే – మీ పరిస్థితికి ఏది సరిపోతుందో అదే సరైన ఎంపిక.

SBI Loan Offer : SBI ఖాతా ఉన్నవారికి 35 లక్షల లోన్ ఆఫర్! ఇతర పత్రాలు అవసరం లేదు.