Credit Score: హోమ్ లోన్‌కి సిబిల్ స్కోరును ఎలా ఉపయోగించాలి?
Credit Score: ఇప్పుడు బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు హోమ్ లోన్లను కనిష్ట వడ్డీ రేట్లతో ఇవ్వడానికి ముందు ప్రధానంగా ఒక అంశాన్ని బట్టి నిర్ణయం తీసుకుంటాయి, అది క్రెడిట్ స్కోర్. ఇది వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక చరిత్రను సూచిస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ ఉత్తమంగా ఉన్న వ్యక్తులకు బ్యాంకులు తక్కువ రిస్క్ దృష్టితో తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణాలను అందిస్తాయి. ఈ రుణం గురించి మీరు ఎలా ఆలోచించాలో మరియు నెమ్మదిగా కూడా అదనపు లక్షలు ఎలా సేవ్ చేసుకోవచ్చో ఈ వ్యాసం ద్వారా తెలుసుకోండి.
క్రెడిట్ స్కోర్ ఏమిటి?
క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఒక ప్రత్యేక సంఖ్య, ఇది వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక పునాదిని సూచిస్తుంది. ఈ స్కోర్ ద్వారా మీ గత ఆర్థిక చరిత్రను ప్రదర్శించవచ్చు, తద్వారా మీరు ఎంతవరకు ఆర్థిక క్రమశిక్షణను పాటించారో మరియు మీరు తీసుకున్న రుణాలను ఎలా తిరిగి చెల్లించారో తెలుసుకోవచ్చు. క్రెడిట్ స్కోర్ 300 నుండి 900 పాయింట్ల మధ్య ఉంటుంది.
-
300-499 పాయింట్ల మధ్య: ఇది సాధారణంగా తక్కువ స్కోర్ గా పరిగణించబడుతుంది. ఈ రేంజ్‌లో ఉన్న వ్యక్తులకు బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు ఎక్కువ రిస్క్ గుర్తిస్తాయి, మరియు రుణం మంజూరు చేయడం లేదా రుణం వడ్డీ రేట్లను పెంచడం వంటి నిర్ణయాలు తీసుకుంటాయి.
-
500-649 పాయింట్ల మధ్య: ఇది కూడా మధ్యస్థ స్థాయి స్కోర్ గా పరిగణించబడుతుంది. మీరు బాగానే చెల్లింపులు చేయగలిగినట్లు చూపించే ఎవరైనా వ్యక్తులుగా ఉండవచ్చు, కానీ బ్యాంకులకు ఇది ఇంకా కొంత రిస్క్ గా ఉంటుంది.
-
650-749 పాయింట్ల మధ్య: ఇది మంచి స్కోర్ గా పరిగణించబడుతుంది. బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు ఈ స్థాయిలో ఉన్న వారికి తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణాలు అందించవచ్చు.
-
750 పాయింట్లు లేదా ఎక్కువ: ఇది ఉత్తమ స్కోర్ గాను పరిగణించబడుతుంది. మీకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో, తక్కువ రిస్క్ ఆధారంగా రుణాలు పొందడానికి అవకాశం ఉంటుంది. 800 పాయింట్ల పైగా ఉన్న వ్యక్తులకు సర్వసాధారణంగా మంచి ఆర్థిక నిబద్ధత, కాలానుగుణమైన చెల్లింపులు మరియు ఖాతా నిర్వహణ చరిత్ర ఉంటాయి.
ఈ స్కోర్ ఆధారంగా బ్యాంకులు, ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్టిట్యూషన్స్ క్రెడిట్ ఇవ్వడం లేదా ఇవ్వకపోవడం వంటి కీలక నిర్ణయాలు తీసుకుంటాయి.
సిబిల్ స్కోర్ ఆధారంగా హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఆధారంగా బ్యాంకులు హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయిస్తాయి. సిబిల్ స్కోర్ పాయింట్లు పెరుగుతుండటంతో, మీరు పొందే వడ్డీ రేటు కూడా తక్కువ అవుతుంది. ఈ విధంగా, మీరు ఏ క్రెడిట్ స్కోర్ రేంజ్‌లో ఉన్నారో దాని ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లను అంచనా వేయవచ్చు.
-
వెరీ గుడ్ స్కోర్ – 800 మరియు పై
-
800 పాయింట్లు లేదా ఎక్కువ ఉన్న వ్యక్తులకు బ్యాంకులు తక్కువ రిస్క్ గుర్తిస్తాయి.
-
ఈ రేంజ్‌లో ఉన్న వారికి 8.1% వడ్డీ రేటుతో హోమ్ లోన్ అందిస్తాయి.
-
ఈ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులకు బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణం మంజూరు చేస్తాయి, తద్వారా వారు మొత్తంగా ఎక్కువ మొత్తంలో డబ్బు సేవ్ చేయగలుగుతారు.
-
-
గుడ్ స్కోర్ – 700-749
-
700 నుండి 749 పాయింట్ల మధ్య ఉన్న వ్యక్తులకు బ్యాంకులు 8.85% వడ్డీ రేటుతో హోమ్ లోన్ అందిస్తాయి.
-
ఈ రేంజ్‌లో ఉన్న వ్యక్తులకు కూడా మంచి వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి, కానీ 800 పాయింట్ల కన్నా కొంత ఎక్కువ ఉంటుంది.
-
-
లొవర్ స్కోర్ – 650 కంటే తక్కువ
-
650 కంటే తక్కువ పాయింట్లు ఉన్న వ్యక్తులకు, బ్యాంకులు అధిక రిస్క్ గుర్తిస్తాయి.
-
ఈ రేంజ్‌లో ఉన్న వారికి 10% లేదా దాని పై వడ్డీ రేట్లు మంజూరు చేయబడతాయి.
-
క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్న వ్యక్తులకు, బ్యాంకులు అధిక వడ్డీ రేట్లతో రుణాలను ఆఫర్ చేస్తాయి, తద్వారా మొత్తం వడ్డీ భారం పెరుగుతుంది.
-
ఈ స్కోర్‌లను పరిగణనలోకి తీసుకుని, బ్యాంకులు వ్యక్తులపై వడ్డీ రేట్లు నిర్ణయిస్తాయి. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో హోమ్ లోన్ అందించడం సాధ్యమవుతుంది.
Credit Score అధిక వడ్డీని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు వడ్డీ రేట్ల మధ్య ప్రత్యక్ష సంబంధం ఉంటుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పాయింట్ల ఆధారంగా, బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు మీకు రుణం అందిస్తాయి. దీనికి అనుగుణంగా వడ్డీ రేట్లు నిర్ణయిస్తాయి. క్రెడిట్ స్కోర్ పెరిగితే, మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో హోమ్ లోన్ పొందవచ్చు, అందువల్ల మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపు కూడా తగ్గుతుంది.
ఉదాహరణ: 50 లక్షల రూపాయల రుణం 25 సంవత్సరాల కాలానికి
-
800 పాయింట్ల స్కోర్:
-
వడ్డీ రేటు: 8.1%
-
EMI: ₹38,923
-
తాజా వడ్డీ చెల్లింపులు: ₹66.76 లక్షలు
-
ఈ రేటుతో, మీరు మొత్తం వడ్డీభారం రూ.66.76 లక్షలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
-
-
700-749 పాయింట్ల స్కోర్:
-
వడ్డీ రేటు: 8.85%
-
EMI: ₹41,618
-
తాజా వడ్డీ చెల్లింపులు: ₹74.85 లక్షలు
-
ఈ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో మీరు ₹74.85 లక్షల వడ్డీ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
-
విశ్లేషణ:
-
800 పాయింట్ల క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నప్పుడు, మీరు 8.1% వడ్డీ రేటుతో ₹38,923 EMI చెల్లిస్తారు.
-
700-749 పాయింట్ల స్కోర్ ఉన్నప్పుడు, EMI ₹41,618 అవుతుంది.
-
800 పాయింట్ల స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తి ₹66.76 లక్షలు చెల్లిస్తే, 700-749 పాయింట్ల స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తి ₹74.85 లక్షలు చెల్లించాల్సి వస్తుంది.
-
అంటే, క్రెడిట్ స్కోర్ పెరిగితే, మీరు ఎక్కువ మొత్తంలో వడ్డీ భారం నుండి రక్షితులవుతారు.
ఇందులో మీరు చూసినట్లుగా, క్రెడిట్ స్కోర్ పెరిగినప్పుడు మీరు తక్కువ వడ్డీతో అధిక మొత్తంలో డబ్బును సేవ్ చేయగలుగుతారు.
క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపర్చుకోవడం – ముఖ్యమైన సూచనలు
క్రెడిట్ స్కోర్ పెరగడానికి కొన్ని సాధారణ, కానీ కీలకమైన సూచనలు ఉన్నాయి. అవి పాటించడానికి మీరు ఆర్థిక క్రమశిక్షణతో మీ రుణాలు మరియు చెల్లింపులను నిర్వహించాలి. ఇది మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపర్చడంలో సహాయపడుతుంది.
1. సమయానికి రుణ చెల్లింపులు:
-
పర్సనల్ లోన్, క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు, మరియు ఇతర రుణాల చెల్లింపులు ఎప్పటికప్పుడు పూర్తి చేయండి.
-
చెల్లింపులు ఆలస్యమైతే, మీ స్కోర్‌కు ప్రతికూల ప్రభావం పడుతుంది.
2. క్రెడిట్ కార్డు బ్యాలెన్స్‌ను నియంత్రించండి:
-
మీ క్రెడిట్ కార్డు బిల్లు గరిష్ట రీతిలో ఉండకూడదు.
-
మీ ఖాతాల్లో ఎక్కువ బకాయిలు వుంచవద్దు, ఎప్పుడూ 30% కంటే తక్కువ బ్యాలెన్స్ ఉంచి, సమయానికి చెల్లించడానికి ప్రయత్నించండి.
3. ఇతర రుణాలపై చెల్లింపులు:
-
ఆర్థిక వ్యవహారాల్లో సాధారణంగా ఉన్న ఇతర రుణాలు, మరింత స్థిరంగా మరియు సమయానికి చెల్లించండి.
-
రెగ్యులర్ చెల్లింపులు మీ స్కోర్‌ను పెంచే అవకాశం ఇస్తాయి.
4. సరైన రుణాలను ఎంపిక చేయండి:
-
చిన్న, తక్కువ బరువు కలిగిన రుణాలు తీసుకోవడం మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడంలో సహాయపడుతుంది.
-
రుణాలపై వేగంగా చెల్లించడమ వల్ల మీ క్రెడిట్ చరిత్ర కూడా మంచిగా మారుతుంది.
5. క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించండి:
-
మీ క్రెడిట్ రిపోర్టును క్రమంగా తనిఖీ చేయడం ద్వారా దుష్పరిణామాలు (error) నివారించవచ్చు.
-
పాత లేదా అనవసరమైన లావాదేవీలను తొలగించుకోవడం కూడా సహాయపడుతుంది.
ఈ సూచనలను పాటించటం ద్వారా మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకొని, భవిష్యత్తులో తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణాలను పొందగలుగుతారు.
హోమ్ లోన్ తీసుకున్నప్పుడు క్రెడిట్ స్కోర్ యొక్క ప్రాముఖ్యత
హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం అనేది పెద్ద ఆర్థిక నిర్ణయం. ఈ సమయంలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్ కీలకమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ ఆధారంగా బ్యాంకులు రుణ అంగీకారం, వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర ఆర్థిక విధానాలను నిర్ణయిస్తాయి. క్రెడిట్ స్కోర్ మంచిగా ఉన్న వ్యక్తులకు బ్యాంకులు:
- తక్కువ రిస్క్ కేటగిరీలో చేర్చుకుంటాయి.
- తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణం అందిస్తాయి.
- చాలా సార్లు, వీరికి ఎక్కువ డబ్బు, తక్కువ వడ్డీతో హోమ్ లోన్ లభిస్తుంది.
ఈ విధంగా, మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారు సులభంగా పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును సేవ్ చేయగలుగుతారు.
క్రెడిట్ స్కోర్ కలిగి ఉండటం వలన పొందే లాభాలు:
-
తక్కువ వడ్డీ రేట్లు: రుణం తీసుకోవడంలో క్రెడిట్ స్కోర్ మంచి స్థాయిలో ఉంటే, వడ్డీ భారం కూడా తక్కువ ఉంటుంది.
-
బ్యాంకుల నుంచి మెరుగైన ఆఫర్లు: క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రామాణికంగా ఉన్న వ్యక్తులకు బ్యాంకులు మరింత సరసమైన రుణాల్ని అందిస్తాయి.
-
రుణం పొందుటలో సులభత: అధిక స్కోర్ కలిగినవారు రుణం పొందడంలో ఎటువంటి ఇబ్బంది లేకుండా సులభంగా ఆమోదించబడతారు.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరిచే అవకాశం ఉన్నప్పుడు, ఆర్థిక నిర్ణయాలలో ఇది ఎంత ముఖ్యమైనదో గుర్తుంచుకోవడం అవసరం.
తక్కువ Credit Score తో హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం – నష్టాలు
తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో హోమ్ లోన్ తీసుకుంటే అనేక ఆర్థిక నష్టాలు ఎదుర్కొంటారు. ఇది మీ మొత్తం రుణ చెల్లింపులపై తీవ్ర ప్రభావం చూపుతుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, మీరు అధిక వడ్డీ రేటుతో రుణం పొందుతారు, దీనివల్ల మీరు ఎక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఈ పరిస్థితి వల్ల వచ్చే నష్టాలు:
-
అధిక వడ్డీ రేట్లు: క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నవారు ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణం పొందుతారు. ఉదాహరణకు, 8.1% వడ్డీతో 50 లక్షల రూపాయల రుణాన్ని తీసుకుంటే EMI ₹38,923 అవుతుంది, కానీ 8.85% వడ్డీ రేటుతో అదే రుణం తీసుకుంటే EMI ₹41,618 అవుతుంది. దీనితో మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపులు పెరిగిపోతాయి.
-
మొత్తం చెల్లింపులు పెరుగుతాయి: క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నవారు ఎక్కువ వడ్డీ చెల్లించడానికి తప్పనిసరిగా ఇబ్బంది పడతారు. క్రెడిట్ స్కోర్ పెరిగేంత మాత్రాన వడ్డీ మొత్తంలో బాగా తేడా వస్తుంది.
-
భవిష్యత్తులో ఆర్థిక ఒత్తిళ్లు: అధిక వడ్డీ రేట్లతో ఎక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించడం, భవిష్యత్తులో మీ ఆర్థిక స్థితి మీద ప్రభావం చూపుతుంది. ఈ అనుభవం మీరు మరింత రుణాలను తీసుకునే సమయంలో ఆర్థిక ఒత్తిడి మిగిల్చే అవకాశం ఉంటుంది.
సర్వసాధారణంగా, క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులకు బాగా డిస్కౌంట్ అందిస్తుంది. కానీ అది సాధించడానికి కొంత సమయం, క్రమశిక్షణ అవసరం. మీరు నిజంగా ఆర్థిక క్రమశిక్షణను పాటిస్తే, మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ సాధించడానికి వీలైనంత అంచనాలను తీసుకోవచ్చు. దీనితో, మీకు సరైన సమయంలో తక్కువ వడ్డీతో మంచి హోమ్ లోన్ పొందేందుకు అవకాశాలు ఉంటాయి.